京東"白拿"涉嫌違規(guī)引央行發(fā)函 業(yè)務(wù)頻道已悄然下線

2月17日，多家媒體報道，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)文，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》確定的復(fù)雜產(chǎn)品工作機制，商請銀監(jiān)、證監(jiān)、工商、地方整治辦等部門對京東“白拿”相關(guān)方——京東商城、京東金融、廣州金融資產(chǎn)交易中心、中融信托等出具處理意見，以對京東“白拿”業(yè)務(wù)定性及清理整頓。京東金融已經(jīng)悄然關(guān)閉了旗下“白拿”頻道，原鏈接已自動跳轉(zhuǎn)到理財頻道。

上述互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布的文件指出，初步研判京東“白拿”存在六大問題，包括京東金融涉嫌承銷未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行證券;在理財產(chǎn)品發(fā)行中涉嫌誤導(dǎo)欺詐等。

對此，京東金融17日緊急回應(yīng)稱:未收到上述文件，同時，“京東白拿”產(chǎn)品宣傳以及購買流程中，嚴(yán)格履行理財風(fēng)險提示義務(wù)……?！?

17日晚間，京東金融方面人士還向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“白拿”業(yè)務(wù)在1月初已經(jīng)下線進行產(chǎn)品升級，目前已經(jīng)購買“京東白拿”產(chǎn)品的用戶可以繼續(xù)持有，相應(yīng)的收益和本金贖回都不受到任何影響。

京東金融:“白拿”屬消費場景產(chǎn)品

“買理財，白拿商品”，“10萬存一年后可白拿iPhone”…………

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融深入發(fā)展，理財逐步融入生活，消費等場景之中，各大電商也推出了“白拿”業(yè)務(wù)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，早在2015年京東“白拿”的相關(guān)宣傳就不時出現(xiàn)。

有關(guān)媒體曾報道稱，2015年8月18日，京東金融正式將“0元購”升級為“白拿”，即用戶只需購買一定數(shù)額的定期理財，就可換取相應(yīng)的產(chǎn)品，等于將收益前置，且依然可以獲得理財收益，可謂理財、消費兩不耽誤。

進入2016年底，京東金融還針對Apple iPhone 7這款手機推出的白拿活動，具體來說，用戶有三種“白拿”方案供選擇:存放365天、存放365天+額外2.5%收益，以及存放180天，用戶通過投資相應(yīng)金額的理財產(chǎn)品，支付成功后，即可“白拿”Apple iPhone 7手機一部，相應(yīng)的投資期滿后即可贖回投資金額或額外收益。

對此，有人分析指出，借助“白拿”，京東金融將目前提供的理財服務(wù)，直接融入到了用戶的日常生活，實現(xiàn)了將理財服務(wù)場景化。

京東金融方面也表示，“白拿”是作為其推出的一款消費場景產(chǎn)品。

涉及廣金中心等多家機構(gòu)

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，目前京東金融頁面上的“白拿”頻道已經(jīng)關(guān)閉。

對此，京東金融方面人士表示，“白拿”業(yè)務(wù)在2017年1月初已經(jīng)下線進行產(chǎn)品升級。

根據(jù)多數(shù)消費者反映:“白拿”購買的大致流程是:1，消費者進入京東金融“白拿”頻道;2，消費者在選擇完希望白拿的商品和白拿方式后，點擊“立即白拿”，進入支付界面;3，在點擊“確認(rèn)協(xié)議并購買”選項的上方，京東“白拿”需要消費者確認(rèn)簽署《產(chǎn)品合同》《平臺服務(wù)協(xié)議》《開戶協(xié)議》《信托貸款合同》《委托代扣服務(wù)協(xié)議》五份協(xié)議等。其中，《開戶協(xié)議》是消費者為在廣州金融資產(chǎn)交易中心有限公司(以下簡稱廣金中心)購買理財產(chǎn)品而開設(shè)賬戶所簽訂的協(xié)議。《信托貸款合同》是消費者作為借款人，為實現(xiàn)在京東商城購買消費品/服務(wù)之目的，向貸款人中融信托申請信托貸款的合同……。

由此可見，整個交易流程不僅包括京東，還涉及到廣金中心和中融信托等，并沒有看起來的那么簡單。

“京東‘白拿’將三筆金融交易與一筆商品交易捆綁為一個交易組合。”上述文件指出，業(yè)務(wù)實質(zhì):消費者在京東金融平臺上購買廣金中心發(fā)行的理財產(chǎn)品，通過信托貸款購買白拿商品，以理財收益償還信托貸款。

記者發(fā)現(xiàn)，具體交易結(jié)構(gòu)可以如下:

消費者——京東金融平臺(注冊成為“廣金中心”會員)——購買廣金中心發(fā)行的理財產(chǎn)品(預(yù)期最高年化收益率未5.3%)。

對此，上述互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布的文件指出，初步判斷京東“白拿”存在6大主要問題:包括廣金中心涉嫌未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行證券、涉嫌違反38/37號文(國發(fā)[2011]38號文即《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所 切實防范金融風(fēng)險的決定有關(guān)規(guī)定》，國辦發(fā)[2012]37號即《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易場所的實施意見》);京東金融涉嫌承銷未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行證券;在理財產(chǎn)品發(fā)行中涉嫌誤導(dǎo)欺詐等。

（編輯：映雪）