個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬要登記,央行最新回應(yīng)來了!

  來源:第一財(cái)經(jīng) 中國青年網(wǎng)杜川2022-02-11
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核心提示:目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源的消息近日登上微博熱搜。2月9日,人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表

目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。

個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源的消息近日登上微博熱搜。2月9日,人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),居民存取現(xiàn)金便利程度不會(huì)受到影響。

存款新規(guī)之所以會(huì)登上微博熱搜,是由于此前一行兩會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)令 〔2022〕第1號(hào),下稱“1號(hào)令”),其中明確:3月1日起金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

由此引發(fā)網(wǎng)友熱議:新規(guī)實(shí)施是否會(huì)給個(gè)人存取現(xiàn)金帶來不便?為何會(huì)有這一調(diào)整?新規(guī)實(shí)施后,個(gè)人信息和隱私會(huì)否泄漏?

不會(huì)影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

目前,“1號(hào)令”的沖擊波仍在持續(xù)?!?號(hào)令”內(nèi)容提到,自2022年3月1日起,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途,遵循大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定。

這也引發(fā)了網(wǎng)友對于個(gè)人存取現(xiàn)金帶來不便的擔(dān)憂。對此,人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱,“金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響?!?

該負(fù)責(zé)人表示,居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù),“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定,也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。

近年來,為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng),不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā),在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對資金的來源和用途作了必要的了解和提示,形成了一些經(jīng)驗(yàn)做法。金融管理部門在研究起草1號(hào)令時(shí),將金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統(tǒng)一,這也有利于保持各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性。

“從統(tǒng)計(jì)上看,目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,1號(hào)令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人稱。

第一財(cái)經(jīng)記者了解到,正常情況下,金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí),才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。

上述負(fù)責(zé)人表示,下一步,人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則,在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí),要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí),也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。

目的在于遏制洗錢

實(shí)際上,實(shí)施1號(hào)令的主要目的在于預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng),保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

2018年9月,有老人在一名30多歲男子的陪伴下要求到武漢某銀行取款10萬元,在取款過程中,老人對于錢款的用途閃爍其次,對與同來的男子關(guān)系說法不一,而男子只在遠(yuǎn)處看著老人,情形較為異常。銀行工作人員本著對客戶負(fù)責(zé)的精神,勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢,同時(shí)報(bào)警處理。民警到達(dá)前,該男子離開了銀行。最后了解到該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友,并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù)。該案例中,銀行對資金用途的了解,為老人避免了經(jīng)濟(jì)損失。

近年來,電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗,嚴(yán)重危害人民群眾利益。

據(jù)了解,僅2021年,公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起,受害者遍布全國各地。其中,一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn),偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。

“金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理,有利于防范違法犯罪活動(dòng),有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人指出,從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看,近年來我國金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理,發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形,保護(hù)了人民群眾資金安全。

為存款人保密是基本

而對于網(wǎng)友關(guān)注的個(gè)人信息和客戶隱私等問題,人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人也給予回應(yīng)稱:“‘為存款人保密’是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則,金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密?!?

資料顯示,除了遵從《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求,金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶隱私,銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡,嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私。

該負(fù)責(zé)人同時(shí)強(qiáng)調(diào),一方面,1號(hào)令是依據(jù)《反洗錢法》、《反恐怖主義法》等法律法規(guī),為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng),規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章,其直接規(guī)范對象是金融機(jī)構(gòu)。

另外,1號(hào)令中對個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求,是國際通行的預(yù)防洗錢活動(dòng)做法。金融行動(dòng)特別工作組(FATF)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)明確要求,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對超過一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查,我國作為其成員,應(yīng)當(dāng)落實(shí)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求。目前,全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。

(編輯:鳴嫡)



個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬要登記,央行最新回應(yīng)來了!


 

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