王寶強(qiáng)財(cái)產(chǎn)分割：家族信托能否避免人財(cái)兩空

這兩天,知名演員王寶強(qiáng)的離婚官司成為大家最熱議的話題。王寶強(qiáng)在雙休日的凌晨,發(fā)離婚聲明指控妻子與前經(jīng)紀(jì)人出軌。昨天上午,他又親自前往法院起訴離婚,要求分割一大堆讓人眼花繚亂的財(cái)產(chǎn)。不少網(wǎng)友在同情王寶強(qiáng)不幸遭遇的同時(shí),也十分關(guān)心他的財(cái)產(chǎn)去向,不希望寶寶落到人財(cái)兩空的凄苦境地。一時(shí)間,很多人的朋友圈被《假如王寶強(qiáng)做了家族信托……》以及《假如王寶強(qiáng)沒(méi)做家族信托……》等刷屏,似乎家族信托就是一劑靈丹妙藥。但是,王寶強(qiáng)如果設(shè)立了家族信托就一定能避免人財(cái)兩空嗎?

國(guó)內(nèi)家族信托門(mén)檻多為5000萬(wàn)

雖然在中國(guó)內(nèi)地,家族信托還算是個(gè)新名詞,可在歐美和港臺(tái)等地,家族信托基金的設(shè)置相當(dāng)普遍。洛克菲勒、肯尼迪等家族的資產(chǎn)都通過(guò)這種方式進(jìn)行管理。IBM掌門(mén)人沃森曾設(shè)立了一筆數(shù)百萬(wàn)美元的信托基金,以自己的孫輩為受益人,他們年滿35歲就可以支配基金中各自的份額。新聞集團(tuán)掌門(mén)人默多克與鄧文迪的兩個(gè)女兒也在家族信托基金中享有收益。

改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)的富裕階層一直在以驚人的速度增長(zhǎng),財(cái)富傳承的愿望也越來(lái)越強(qiáng)烈。招行內(nèi)部曾有一項(xiàng)調(diào)查表明,國(guó)內(nèi)有約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開(kāi)始考慮財(cái)富傳承,部分高凈值人士已開(kāi)始進(jìn)行財(cái)富傳承的安排?！翱蛻暨x擇家族信托基于以下考慮:避免家族財(cái)富縮水,為子女未來(lái)的生活儲(chǔ)備資金;應(yīng)對(duì)子女未來(lái)的婚姻風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)財(cái)產(chǎn)造成的威脅等?！闭行兴饺算y行部總經(jīng)理王菁表示。

從公開(kāi)報(bào)道來(lái)看,2013年應(yīng)該是中國(guó)家族信托的元年。2013年年初,平安信托發(fā)行內(nèi)地第一只家族信托——平安財(cái)富·鴻承世家系列單一萬(wàn)全資金信托。此信托產(chǎn)品募集規(guī)模為5000萬(wàn)元,合同期為50年,客戶也就是委托人,是一位年過(guò)40歲的企業(yè)家。根據(jù)約定,信托委托人與平安信托共同管理這筆資產(chǎn)。委托人可通過(guò)指定繼承人為受益人的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)繼承。

招行是國(guó)內(nèi)首家推出家族信托業(yè)務(wù)的銀行,其家族信托基金主要針對(duì)家庭總資產(chǎn)5億元以上的客戶,資產(chǎn)門(mén)檻為5000萬(wàn)元,期限為30-50年(跨代),為不可撤銷(xiāo)的信托。

2013年5月,招行正式簽約首單財(cái)富傳承家族信托。首位客戶楊先生年近60,兩個(gè)兒子已成年,女兒只有8歲。當(dāng)時(shí),楊先生在境內(nèi)的資產(chǎn)較多,有自住、商用物業(yè)、股權(quán)及金融資產(chǎn)。他希望子女在美國(guó)接受教育后能回國(guó)工作。為使家族財(cái)富傳承得到妥善安排,楊先生拿出5000萬(wàn)元資產(chǎn)與招行私人銀行簽約,其中主要是現(xiàn)金。信托受益人為三個(gè)子女。他們將根據(jù)父親楊先生設(shè)定的期限和領(lǐng)取方式定期領(lǐng)取薪金,信托期限設(shè)定50年。遇到婚嫁、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、創(chuàng)業(yè)、醫(yī)療等大事,也都可以從信托基金中拿錢(qián)買(mǎi)單。

據(jù)介紹,自2013年陸續(xù)推出家族信托、全權(quán)委托服務(wù)以來(lái),招行的全權(quán)委托業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)300億左右,家族信托已簽約120多單。

同樣是在2013年,北京銀行與北京信托也合作推出了家族信托服務(wù)并落地其首單私人銀行家族信托業(yè)務(wù),信托財(cái)產(chǎn)的起步門(mén)檻為3000萬(wàn)元。

婚后設(shè)立家族信托需要配偶同意

從王寶強(qiáng)的情況來(lái)看,他的大部分財(cái)產(chǎn)應(yīng)該都是在婚后取得。

據(jù)報(bào)道,2005年秋天,王寶強(qiáng)雖然因?yàn)椤短煜聼o(wú)賊》已經(jīng)名聲大振,但當(dāng)時(shí)也與許多北漂一樣與人合租一套兩居室的舊房子,直到《士兵突擊》讓他大紅大紫。網(wǎng)傳他的妻子馬蓉是在他大紅之后才接受他,兩人于2009年結(jié)婚。據(jù)估計(jì),王寶強(qiáng)從藝以來(lái)總收入超過(guò)1億元,大部分應(yīng)該都是在他和馬蓉的婚姻存續(xù)期間賺的。

興業(yè)銀行私人銀行投資顧問(wèn)李先生昨天表示,不難看出,王寶強(qiáng)在婚前并沒(méi)有設(shè)立家族信托的實(shí)力。他婚后掙的錢(qián)在法律上都視為夫妻共同財(cái)產(chǎn),此時(shí)設(shè)立信托是需要配偶簽字同意的,并且信托利益的分配條款很大程度上也與夫妻雙方在婚姻中的權(quán)力地位有關(guān)。

從各種真人秀和采訪中的蛛絲馬跡可以看出,王寶強(qiáng)在婚姻中的地位并不高。《爸爸去哪兒3》中,王寶強(qiáng)4歲的女兒號(hào)稱(chēng)要爸爸罰站,并說(shuō)出“不想睡就出去涼快點(diǎn)”這種話,有人懷疑孩子是模仿了媽媽平時(shí)對(duì)待爸爸的做法。王寶強(qiáng)對(duì)馬蓉也是“二十四孝”,2013年在戛納紅毯高調(diào)示愛(ài),后來(lái)在接受采訪時(shí)說(shuō)“我老婆這么漂亮,還愿意跟著我,我必須對(duì)她好?！币詫殞殞?duì)馬蓉這樣掏心掏肺的愛(ài),即使當(dāng)初婚內(nèi)設(shè)立家族信托,恐怕信托條款也是更多偏向馬蓉的利益。

據(jù)報(bào)道,王寶強(qiáng)要求分割的財(cái)產(chǎn)包括多家公司股權(quán)、國(guó)內(nèi)外9套房產(chǎn)、一輛寶馬X5轎車(chē)、一輛賓利轎車(chē),愛(ài)馬仕、LV、香奈兒等品牌的珠寶首飾、名表、名包等,以及存款、股票、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)。預(yù)估總價(jià)值1億元左右。除此之外,在鬧離婚期間,王寶強(qiáng)的收入同樣會(huì)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn),馬蓉肯定有分享的權(quán)利。王寶強(qiáng)只能無(wú)奈接受“賠了夫人又賠錢(qián)”的局面。

再婚前可以設(shè)立

家族信托保障合法權(quán)益

不過(guò)對(duì)于像寶寶這樣正處于事業(yè)巔峰的一線明星而言,最大的資產(chǎn)就是寶寶本身。業(yè)內(nèi)人士建議,王寶強(qiáng)今后如果重新組織家庭,可以“吃一塹長(zhǎng)一智”,再婚前設(shè)立家族信托,保障自己的合法權(quán)益。

據(jù)說(shuō)著名的傳媒大亨默多克也曾這樣“吃一塹長(zhǎng)一智”。當(dāng)年默多克和第二任妻子安娜離婚時(shí),支付了17億美金的天價(jià)分手費(fèi)。之后默多克通過(guò)家族信托等安排,在和鄧文迪離婚時(shí)支付的分手費(fèi)就不值一提。

興業(yè)銀行私人銀行投資顧問(wèn)李先生表示,家族信托是一個(gè)可以解決再婚前的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃問(wèn)題的法律工具,王寶強(qiáng)在再婚前可以把個(gè)人財(cái)產(chǎn)放入家族信托,信托受益人設(shè)為父母和子女。一方面可以通過(guò)信托分配為父母和子女提供生活保障,另一方面也避免個(gè)人財(cái)產(chǎn)因?yàn)樵倩楹蟮呢?cái)產(chǎn)混同而變成夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

區(qū)別于其他產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化合約,家族信托可根據(jù)實(shí)際需求靈活約定各項(xiàng)條款,包括信托期限、收益分配條件、財(cái)產(chǎn)處置方式等。如可約定受益人獲取收益的條件為:“年滿18歲”、“結(jié)婚”、“婚姻變故”、“面臨法律訴訟”等。

家族信托并非萬(wàn)能

不過(guò),李先生也強(qiáng)調(diào),家族信托并非萬(wàn)能,并非可以隨時(shí)隨地設(shè)立,立竿見(jiàn)影。家族信托需要綜合考慮委托人及其家族成員的財(cái)產(chǎn)、年齡以及婚姻狀況等不同因素,在合適的時(shí)機(jī)建立合理的信托架構(gòu)。因此,家族信托需要一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的服務(wù),才能夠解決高凈值人士在婚姻家庭財(cái)產(chǎn)問(wèn)題中的諸多顧慮。

北京東易律師事務(wù)所合伙人許桂林律師昨天向北京青年報(bào)記者表示,中國(guó)內(nèi)地信托制度起步較晚,2001年頒布的《信托法》才正式確立信托的法律關(guān)系,但對(duì)家族信托并未有更進(jìn)一步的法律解釋。國(guó)內(nèi)已有一些銀行和信托公司涉足家族信托業(yè)務(wù)。但總體來(lái)看,內(nèi)地的家族信托尚在起步階段,目前其委托管理的資產(chǎn)基本僅限于金融資產(chǎn)。

受當(dāng)前法律法規(guī)和實(shí)際操作的限制,股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)目前尚未能囊括其中。或者說(shuō),即便可以納入,稅收等成本也非常高,還可能存在權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)。而且按照中國(guó)傳統(tǒng)的理念,很難把家族企業(yè)全權(quán)放手委托家族信托管理機(jī)構(gòu)去經(jīng)營(yíng)。不過(guò),許桂林認(rèn)為,家族信托作為一個(gè)舶來(lái)品,想要在中國(guó)發(fā)展到國(guó)外的程度,還需要各方面的配合和接受,這可能需要一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程。

許桂林還提醒,雖然信托關(guān)系受法律保護(hù),但不意味著委托人可以隨心所欲。在法律沖突的情況下,按照特別法效力優(yōu)先普通法的原則,家族信托相關(guān)條款可能不受法律保護(hù)。比如,家族信托受托的相關(guān)財(cái)產(chǎn)是非法所得,并追索財(cái)產(chǎn)時(shí),家族信托也不是絕對(duì)安全的。

本組文/本報(bào)記者 程婕 供圖/視覺(jué)中國(guó)

王寶強(qiáng)從藝以來(lái)總收入據(jù)估計(jì)超過(guò)1億

2008年福布斯中國(guó)名人榜顯示,爆紅的王寶強(qiáng)年收入為860萬(wàn)元,2009、2010、2013、2014、2015年王寶強(qiáng)的年收入分別為475萬(wàn)、1800萬(wàn)、2400萬(wàn)和2600萬(wàn)元,2011和2012年沒(méi)有上榜。

家族信托是什么

家族信托是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托,代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式,以實(shí)現(xiàn)富人的財(cái)富規(guī)劃及傳承目標(biāo)。家族信托將資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離,富人一旦把資產(chǎn)委托給信托公司打理,該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸他本人,但相應(yīng)的收益依然根據(jù)他的意愿收取和分配。富人如果離婚分家產(chǎn)、意外死亡或被人追債,這筆錢(qián)都將獨(dú)立存在,不受影響。相較于其他傳承方式,家族信托可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的靈活傳承。

資產(chǎn)門(mén)檻5000萬(wàn)元

招行是國(guó)內(nèi)首家推出家族信托業(yè)務(wù)的銀行,其家族信托基金主要針對(duì)家庭總資產(chǎn)5億元以上的客戶,資產(chǎn)門(mén)檻為5000萬(wàn)元,期限為30-50年(跨代),為不可撤銷(xiāo)的信托。

 （編輯：雨潤(rùn)）